Réamortissement

Le réamortissement et l'amortissement ont une consonance assez similaire mais font référence à des choses légèrement différentes.

Le réamortissement est parfois appelé refonte du prêt, selon le prêteur et la région. Essentiellement, le réamortissement consiste à modifier les conditions d'un prêt existant, le plus souvent un prêt hypothécaire.

Les emprunteurs qui souhaitent modifier le nombre de paiements mensuels ou le montant payé mensuellement peuvent chercher une convention de réamortissement. Il peut également être utilisé pour négocier les frais. Il est couramment utilisé à la fois par les investisseurs et parfois par les propriétaires proches du défaut de paiement d'un prêt.

Dans de nombreux cas, le versement d'une somme forfaitaire sur le prêt est nécessaire pour réamorcer les conditions du prêt. Cette exigence tend à être un paiement minimum de 5 000 $ pour de nombreux prêteurs. Cette somme forfaitaire réduit ensuite le solde du capital du prêt et diminue le montant que l'emprunteur doit rembourser. De nombreux prêteurs facturent également des frais de service minimes pour le réamortissement d'un prêt. Il s'agit généralement de quelques centaines de dollars.

Cette notion est différente de celle d'amortissement, qui fait généralement référence à la durée et aux conditions de remboursement d'un prêt immobilier ou d'une hypothèque.

Le réamortissement est l'une des deux façons de remanier un prêt immobilier ou un prêt hypothécaire existant. L'autre est le refinancement, qui peut permettre à l'emprunteur d'obtenir un deuxième prêt assorti de conditions plus avantageuses que le premier pour le remplacer. Dans certaines conditions où l'on prévoit une baisse des taux d'intérêt, le refinancement peut être préférable au réamortissement, même avec les frais de clôture supplémentaires. Dans des conditions de marché opposées, le réamortissement peut être un choix plus judicieux pour un emprunteur.