Une pénalité de remboursement anticipé est un type de pénalité encourue par un emprunteur dans certains cas où il rembourse un prêt avant la fin de la durée du prêt. Elle incite l'emprunteur à rembourser le prêt sur toute sa durée, afin que le prêteur puisse percevoir des intérêts sur le prêt. La pénalité correspond généralement à un pourcentage du montant du prêt, par exemple 2 %, ou à un nombre prédéterminé de mois d'intérêts. Les pénalités de remboursement anticipé sont courantes dans le monde des prêts immobiliers et des prêts hypothécaires.
Les fournisseurs de prêts hypothécaires sont tenus par la loi d'informer l'emprunteur des pénalités de remboursement anticipé lors de la conclusion d'un prêt hypothécaire. En général, cette information prend la forme d'une clause dans le contrat hypothécaire entre l'emprunteur et le prêteur. Un emprunteur averti devrait demander au prêteur quelles sont les pénalités de remboursement anticipé dès le début de la discussion afin d'éviter les mauvaises surprises. Ceci étant dit, tous les types de prêts ou d'hypothèques ne comportent pas de pénalités de remboursement anticipé.
En général, les pénalités de remboursement anticipé sont encourues si l'emprunteur rembourse la totalité du prêt hypothécaire, au début de la durée du prêt, généralement trois ans après l'octroi du prêt. Elles sont courantes dans les prêts hypothécaires qualifiés à taux fixe.
Les pénalités de remboursement anticipé sont aussi parfois utilisées pour décourager l'emprunteur d'adopter certains comportements. Il s'agit notamment de la vente d'une maison peu de temps après l'avoir achetée et du refinancement d'un prêt hypothécaire à des taux plus bas.
Si le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire peut entraîner une pénalité, il n'aura pas d'incidence négative sur la cote de crédit de l'emprunteur, comme l'annulation des cartes de crédit. Quoi qu'il en soit, un emprunteur doit vérifier toutes les clauses d'un contrat hypothécaire et être informé avant de signer.