Les prêts hypothécaires à taux variable ou ARM sont une forme courante et populaire de prêts hypothécaires. Parfois, certaines institutions financières les appellent également "hypothèques à taux variable" en raison de leur structure. Les ARM et les prêts hypothécaires à taux fixe sont les formes de prêts les plus populaires pour les investisseurs immobiliers et les acheteurs potentiels.
L'amortissement est un format de prêt hypothécaire couramment observé, où le prêt est remboursé par des versements mensuels avec un intérêt fixe ou ajusté.
Une estimation est un avis d'expert fourni sur la valeur d'une entreprise, d'un objet de collection tel que des cartes de baseball ou des antiquités, et d'une propriété. Les évaluateurs autorisés, comme les évaluateurs dans le monde de l'immobilier, doivent être reconnus par un organisme de réglementation qui couvre leur secteur d'expertise. Les évaluations sont utilisées pour déterminer la valeur d'un article ou d'un bien à des fins fiscales et d'assurance, ainsi que pour découvrir sa juste valeur marchande.
Une condition d'évaluation est une clause importante dans les contrats immobiliers, en particulier pour les acheteurs. Elle permet aux acheteurs de se retirer d'un marché si l'évaluation de la propriété est inférieure au prix d'achat indiqué dans le contrat. Cela permet de protéger les acheteurs et les prêteurs contre les risques inutiles lors de l'achat d'une propriété.
Les évaluations vous aident à déterminer la valeur marchande de la propriété. Des frais d'évaluation sont versés aux personnes qui examinent et évaluent les maisons que vous souhaitez acheter. Cette estimation s'aligne également sur le prêt nécessaire pour l'acheter.
Le taux annuel en pourcentage vous donne une idée juste du montant à payer à la fin d'un prêt hypothécaire. Il s'agit d'une information cruciale à connaître avant de décider de la meilleure option hypothécaire pour vous.
Le fait que les vendeurs marquent leur propriété pour qu'elle soit vendue "en l'état" devient de plus en plus populaire dans le monde actuel de l'immobilier. Lorsqu'une propriété est commercialisée pour être vendue "en l'état", cela signifie généralement que le vendeur n'est pas disposé à effectuer des réparations ou des rénovations sur la propriété.
La vente d'une propriété en l'état est de plus en plus populaire sur de nombreuses listes immobilières en raison du marché du logement. Ceci est dû à la force actuelle du marché du logement et au faible inventaire dans les conditions actuelles. Les acheteurs qui envisagent d'acheter une propriété "en l'état" doivent procéder à une inspection complète de l'état de la propriété des réparations potentiellement coûteuses peuvent être nécessaires.
Un taux de base est le taux d'intérêt le plus bas possible pour les prêts et les emprunts. Ces taux ne sont pas accessibles au public, quel que soit le niveau de solvabilité d'une personne. Le taux de base est plutôt un taux auquel les différentes banques se prêtent des fonds entre elles. Les clients individuels ont tendance à payer quelques pour cent supplémentaires en plus du taux de base lorsqu'ils demandent un prêt personnel ou un prêt hypothécaire.
Un prêt hypothécaire aux deux semaines est un type de prêt hypothécaire qui permet à l'emprunteur d'effectuer des paiements plus souvent qu'un prêt hypothécaire standard. Comme son nom l'indique, avec un prêt hypothécaire aux deux semaines, l'emprunteur effectue des paiements une fois toutes les deux semaines, au lieu de la fréquence habituelle d'une fois par mois.
Cette forme d'hypothèque se rencontre surtout aux États-Unis. Elle est populaire parce que l'hypothèque bihebdomadaire s'aligne sur le calendrier des jours de paie de la plupart des employés aux États-Unis.
Les prêts relais sont des prêts à court terme couramment utilisés dans le monde de l'immobilier. Il est généralement utilisé jusqu'à ce qu'un prêt plus permanent, tel qu'une hypothèque, soit obtenu ou jusqu'à ce que les conditions requises soient remplies. La durée d'un prêt-relais tend à être très courte par rapport aux autres, et se situe généralement autour de 12 mois. Les frais associés à ce type de prêt ont tendance à être plus élevés que la moyenne.
Un courtier en immobilier est aussi communément appelé agent immobilier. La différence subtile est qu'un courtier a suivi une formation supplémentaire et peut travailler de manière indépendante. Un agent immobilier, quant à lui, fait généralement partie d'une société de courtage ou travaille sous la direction d'un courtier. Une autre légère différence est qu'un courtier doit s'assurer qu'une transaction immobilière est légale et que tous les documents aient été remplis correctement. Les courtiers et agents immobiliers sont tenus d'obtenir une licence de l'État et de respecter l'éthique de la National Association of Realtors aux États-Unis.
Un rachat de crédit est une option de financement hypothécaire que certains emprunteurs utilisent pour réduire le taux d'intérêt. Les taux réduits peuvent s'appliquer aux premières années du prêt hypothécaire ou à sa totalité. Cela permet de réduire les mensualités d'un bien immobilier et de permettre à un plus grand nombre d'acheteurs potentiels d'obtenir plus facilement un prêt hypothécaire. Dans certaines circonstances, cela peut contribuer à accélérer la vente de la propriété en rendant son prix plus attractif.
Les frais de clôture peuvent prendre un acheteur par surprise, mais plus maintenant ! Il s'agit des frais liés à l'obtention d'un prêt. Ils sont payés en majorité par l'acheteur.
Dans le monde de la finance, la garantie est un type d'actif qu'un emprunteur met en gage dans le cadre d'un contrat de prêt. Si l'emprunteur cesse de rembourser et ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut saisir la garantie mise en gage dans le cadre du contrat.
Le prêt à la construction est un type spécifique de prêt au logement à court terme et à taux d'intérêt plus élevé. Il est utilisé spécifiquement pour aider à financer le développement, l'expansion ou la rénovation d'une propriété résidentielle sur un terrain.
Les antécédents de crédit sont une composante principale du score de crédit d'un individu. Il s'agit d'un enregistrement de la capacité d'une personne à rembourser les prêts et les dettes qu'elle a accumulés au fil des ans. En général, quelques sources différentes, telles qu'un compte bancaire, des prêts et des sociétés de cartes de crédit, sont combinées pour créer un rapport de crédit.
Le risque de crédit est une forme de risque financier dans lequel il existe un risque qu'un emprunteur n'effectue pas les paiements requis. Les paiements requis peuvent potentiellement faire référence au principal et aux intérêts dus. Si l'emprunteur ne veut pas ou ne peut pas effectuer les remboursements, le prêt est considéré comme en défaut. Le risque de crédit peut prendre toute forme de prêt ou de dette, y compris les hypothèques.
Un score de crédit est une représentation numérique de la capacité d'une personne à rembourser un prêt. Il s'agit d'un score à trois chiffres allant de 300 à 850 qui détermine la solvabilité d'une personne. Un score compris entre 300 et 629 est considéré comme mauvais, entre 630 et 689 comme moyen, entre 690 et 719 comme bon et entre 720 et 850 comme excellent.
Le nombre de jours sur le marché, ou DOM, est une mesure populaire dans le monde de l'immobilier. Il mesure le nombre total de jours pendant lesquels la propriété est sur le marché immobilier actif.
Le ratio dette/revenu, communément appelé DTI, est un rapport du pourcentage de la dette par rapport au revenu d'un emprunteur. En termes simples, le DTI montre le contraste entre la dette de l'emprunteur et ses revenus. Le ratio dette/revenu est considéré comme un facteur important pour déterminer si un prêt sera approuvé. Il est utilisé pour calculer si un emprunteur peut se permettre de rembourser un prêt.
Un acte notarié est un document juridique qui confirme le transfert de propriété d'un bien. Il s'agit d'un document contraignant devant les tribunaux et il est ensuite classé dans les archives publiques d'une administration locale. Au moment de la signature, l'acte doit être notarié et certains États des États-Unis exigent la présence de témoins. Les actes sont couramment utilisés aujourd'hui dans les transactions automobiles et immobilières.
On parle de prêt en arriéré lorsqu'un emprunteur qui a reçu un prêt hypothécaire n'effectue pas les remboursements comme convenu. Cela peut entraîner le défaut du prêt et le transfert de la propriété du bien en question au prêteur.
Un prêteur direct est généralement une institution financière, telle qu'une banque ou une entité de crédit privée, qui prête de l'argent directement à un emprunteur. Dans le monde des prêts et des hypothèques, les prêteurs se divisent généralement en deux catégories : les courtiers et les prêteurs directs.
Un acompte ou un dépôt est un paiement initial partiel qu'un acheteur verse lorsqu'il effectue un achat financé important. Il est généralement associé à des choses telles que l'achat d'une voiture ou d'une propriété. En ce qui concerne la propriété, presque tous les types de prêts hypothécaires exigent une certaine forme d'acompte, même si son montant peut varier.
Une clause d'exigibilité à la vente est une certaine clause qui est parfois utilisée dans le monde des prêts immobiliers et des prêts hypothécaires. Cette clause exige que l'emprunteur rembourse le prêteur dans son intégralité si et quand une propriété est vendue. Le prêteur peut choisir d'exercer ou non cette option et il arrive que le prêteur ne puisse légalement y avoir recours. Il est important de noter que la clause d'exigibilité à la vente ne peut être invoquée en cas d'héritage, de divorce ou de séparation.
Un arrhe est parfois appelé simplement dépôt d'arrhes ou dépôt de bonne foi. Il s'agit d'une certaine somme d'argent que l'acheteur verse pour démontrer son intention d'acheter le bien. Dans la plupart des cas, un dépôt d'arrhes agit comme un dépôt sur la propriété. Il est soit remboursé à l'acheteur, soit, plus couramment, affecté aux frais de clôture ou à l'acompte de l'acheteur. Essentiellement, le dépôt d'arrhes peut augmenter les chances de l'acheteur de conclure la vente d'une propriété.
Un compte séquestre est un compte de tiers qui détient des fonds pendant une transaction. En général, les fonds sont conservés jusqu'à ce que toutes les obligations contractuelles aient été remplies par les parties. Une fois l'accord obtenu, le compte séquestre libère les fonds qu'il a libérés de l'acheteur au vendeur.
La juste valeur marchande est le prix d'équilibre auquel un actif change de mains entre un acheteur et un vendeur. Si l'actif est trop cher, les acheteurs peuvent l'éviter et il ne sera pas vendu, et s'il est sous-évalué, le vendeur n'aura pas intérêt à le vendre.
Un prêt de la Federal Housing Administration, communément appelé prêt FHA, est un prêt hypothécaire assuré par le gouvernement fédéral américain. Bien que le gouvernement assure ces prêts, ils sont souscrits et fournis par des fournisseurs de prêts hypothécaires tiers. Les prêts FHA sont populaires auprès des personnes dont le crédit n'est pas excellent, qui ont peu d'économies ou qui achètent une maison pour la première fois. Cela est probablement dû au fait que les conditions financières requises pour bénéficier d'un prêt FHA sont moins strictes.
Un score FICO est un type spécifique de score de crédit qui est calculé à l'aide d'un score à 3 chiffres, généralement compris entre 300 et 850. Si les scores de crédit et les scores FICO sont essentiellement les mêmes choses, les différentes sociétés d'évaluation du crédit peuvent pondérer différemment les différents facteurs. Tous deux mesurent la probabilité que l'emprunteur rembourse un prêt sur la base de ses antécédents de crédit.
Comme son nom l'indique, le prêt hypothécaire à taux fixe est une forme de prêt immobilier dont le taux est fixe pendant toute sa durée. Certains emprunteurs préfèrent les prêts hypothécaires à taux fixe car le montant du paiement mensuel est prévisible et identique chaque mois. Les prêts hypothécaires à taux fixe et les prêts hypothécaires à taux variable sont les formes les plus courantes de prêts immobiliers.
Parfois appelé taux variable ou ajustable, c'est une forme de taux d'intérêt qui change périodiquement. Le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des conditions du marché. En général, il est lié à un taux de référence qui est un indice de référence de facteurs financiers. Il s'oppose à un taux d'intérêt fixe qui reste inchangé pendant toute la durée du prêt.
Le formulaire 1003 est un formulaire standard de demande de prêt hypothécaire, parfois également appelé "Uniform Residential Loan Application". Presque tous les prêteurs hypothécaires qui offrent un financement aux États-Unis exigent que ce formulaire soit rempli pour examiner une demande. D'autres peuvent utiliser un autre équivalent, appelé "formulaire 65".
Freddie Mac est le nom communément utilisé pour désigner la Federal Home Loan Mortgage Corporation ou FHLMC. Il s'agit d'une société publique parrainée par l'État, dont le siège est situé dans l'État de Virginie, aux États-Unis. Il est important de noter que Freddie Mac ne propose pas de prêts hypothécaires directement aux consommateurs. Au contraire, elle achète et garantit des prêts hypothécaires par l'intermédiaire de prêteurs tels que des banques et des fournisseurs de prêts hypothécaires sur le marché hypothécaire secondaire.
Freddie Mac est souvent comparée à la Federal National Mortgage Association (FNMA), plus connue sous le nom de Fannie Mae. Toutes deux sont des sociétés cotées en bourse et parrainées par l'État, dont l'objectif est d'augmenter le nombre de propriétaires et d'accroître la disponibilité de logements abordables.
La Government National Mortgage Association, communément appelée Ginnie Mae, est une société du gouvernement fédéral des États-Unis. Ginnie Mae contribue à garantir le paiement en temps voulu du principal et des intérêts des titres adossés à des prêts hypothécaires aux prêteurs agréés. Ces titres adossés à des hypothèques sont des prêts hypothécaires conditionnés qui sont vendus aux investisseurs.
La valeur nette d'un logement est un concept simple dans le domaine de l'immobilier. Il s'agit essentiellement de l'investissement d'un propriétaire dans son bien, exprimé en dollars. Pour comprendre la valeur nette d'un bien immobilier, il suffit de prendre la juste valeur marchande de la maison et de déduire tout paiement de capital et d'intérêts hypothécaires et tout privilège. Après les déductions, vous obtenez la valeur nette de la maison.
Une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, communément appelée LDCVD, est un type spécifique de prêt sur valeur domiciliaire. Elle permet aux emprunteurs de contracter un prêt sur valeur nette ou de recevoir une ligne de crédit en échange de la valeur nette de leur maison. La valeur nette est calculée sur la base du solde dû sur le prêt hypothécaire par rapport à la valeur actuelle de la propriété. Ainsi, la propriété est à nouveau utilisée comme garantie pour le prêt et un second privilège est établi.
Un prêt sur la valeur nette d'un logement est communément appelé deuxième hypothèque ou prêt sur la valeur nette. Il s'agit d'un type de prêt immobilier secondaire basé sur la valeur nette d'un bien immobilier, qui vient s'ajouter à un prêt hypothécaire principal. Comme le bien immobilier est la garantie du prêt, les taux sont généralement bas par rapport à d'autres formes de prêts. D'un autre côté, les prêts sur la valeur nette d'un logement entraînent des frais de clôture.
L'inspection d'une maison fait généralement partie d'une transaction immobilière et est généralement exigée par les prêteurs hypothécaires. Il s'agit d'un rapport détaillé sur l'état de la maison réalisé par un inspecteur qualifié, concernant tout problème susceptible d'influencer sa valeur. L'inspection garantit la sécurité et l'état de la propriété.
L'inspection vérifiera la présence de dommages causés par les insectes, tels que les termites, et de dégâts d'eau et d'incendie. En outre, l'inspecteur évalue les systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation, les installations électriques, l'eau, les égouts et l'intégrité structurelle de la propriété.
L' Association des Responsables de Copropriétés, également connue sous le nom de HOA en anglais, est une association privée qui s'occupe des intérêts communs d'une communauté. En général, les condos, les communautés fermées et les complexes d'appartements sont gérés par une association de propriétaires. Elle est généralement composée et dirigée par les membres de la communauté.
Parfois appelée assurance habitation, l'assurance habitation est un type spécialisé d'assurance de biens. Cette forme d'assurance protège votre maison et tous les biens qui s'y trouvent contre les dommages et le vol. Cette assurance est généralement exigée par les sociétés de prêt hypothécaire pour la juste valeur de la maison. Sans couverture d'assurance habitation, un prêteur hypothécaire n'approuvera pas un prêt hypothécaire sur la propriété.
Un iBuyer ou acheteur instantané est un type de société ou de programme immobilier en ligne. Ils permettent aux utilisateurs de vendre des propriétés presque instantanément avec une offre en espèces. Le prix de la propriété est déterminé par les algorithmes et la technologie de la société. En tant que tel, un vendeur ne peut pas vraiment négocier avec un iBuyer. L'ensemble du processus de vente s'effectue en ligne et l'acheteur ne voit que rarement, voire jamais, le bien physiquement.
iBuying permet au vendeur de maximiser son profit, car il n'a pas besoin d'engager un agent immobilier, d'inscrire la maison, de trouver un acheteur et de passer par les étapes traditionnelles de la vente d'une propriété. Au lieu de passer par le temps de vente moyen de 60 jours sur le marché, avec un iBuyer, un vendeur peut recevoir des fonds en quelques jours tout au plus. En échange de ce service rapide, les iBuyers facturent aux vendeurs des frais assez importants de 5 à 9 %.
Un revenu immobilier est un type de bien immobilier qui a été acheté ou construit, afin de commencer à générer un revenu passif. Il peut s'agir d'un bien commercial ou résidentiel. Le revenu est généralement généré de deux manières différentes, la première étant le revenu de la location de la propriété. La seconde est l'appréciation de la valeur de la propriété en temps voulu.
Un prêt in Fine est une forme de prêt hypothécaire qui permet à l'emprunteur de ne payer que les intérêts chaque mois pendant une période déterminée. Le montant principal du prêt sera ensuite payé à la fin de la période, généralement sous la forme d'une somme forfaitaire ou, parfois, de versements. Les prêts hypothécaires à intérêt unique offrent aux emprunteurs des paiements mensuels parmi les plus bas dans le monde du crédit hypothécaire.
Un investisseur international est un investisseur qui investit dans des actifs ou des matières premières au-delà de ses frontières nationales. Il s'agit généralement d'un investissement dans des actions, des biens immobiliers, certaines matières premières comme le pétrole, et des obligations.
De nombreux investisseurs opposent leurs investissements nationaux à des investissements internationaux. Ils le font principalement pour diversifier leur portefeuille d'investissement, augmenter leur rendement et réduire le risque. En outre, les investisseurs peuvent parfois bénéficier des taux de change, des différents taux d'intérêt et des changements politiques.
Les prêts Jumbo sont un type de prêt immobilier ou d'hypothèque qui dépasse les limites énumérées par l'Agence fédérale de financement du logement. En 2022, la limite pour un prêt immobilier conventionnel est fixée à 647 200 dollars dans la majeure partie du pays. Toutefois, cela peut varier légèrement en fonction de l'État et du comté dans lequel se trouve la propriété.
Le London Inter-Bank Offered Rate, communément appelé Libor, est un taux d'intérêt moyen ou de référence entre les principales banques de Londres. Il s'agit d'un calcul d'intérêt de ce que les banques se facturent entre elles pour prêter et emprunter. Les taux sont calculés pour 5 devises différentes et 7 durées d'emprunt différentes. Cela va des prêts au jour le jour aux prêts annuels. Le Libor est publié quotidiennement par Reuters et utilisé par de nombreuses institutions financières différentes. Il peut s'agir de sociétés de cartes de crédit, de banques et de fournisseurs de prêts hypothécaires.
La date d'échéance d'un prêt est le jour où le dernier paiement du prêt d'un emprunteur est dû. La date d'échéance signifie que tous les paiements précédents du principal et des intérêts ont été effectués. À la date d'échéance ou avant celle-ci, un prêt hypothécaire doit être soit renouvelé, soit refinancé, soit entièrement remboursé. En général, les prêteurs hypothécaires informent l'emprunteur peu avant la date d'échéance du prêt pour lui proposer un refinancement ou un renouvellement.
Un initiateur de prêt est parfois appelé initiateur de prêt hypothécaire ou initiateur d'hypothèque, bien qu'ils remplissent tous la même fonction, quel que soit le nom. Il s'agit généralement d'une entreprise ou d'une personne qui guide un emprunteur potentiel tout au long du processus de demande jusqu'à la conclusion du prêt. Les initiateurs de prêts travaillent généralement pour des courtiers en prêts hypothécaires ou des prêteurs hypothécaires directs. Ils guident l'emprunteur tout au long du processus de prêt, du début à la fin.
La LTV est un terme financier couramment utilisé par les prêteurs, notamment dans le monde de l'immobilier. Il s'agit d'une évaluation du risque que les fournisseurs de prêts hypothécaires et les prêteurs examinent lorsqu'un emprunteur demande un prêt hypothécaire. Il mesure le rapport entre le montant du prêt et la valeur marchande du bien. Le ratio prêt/valeur est utilisé non seulement lors de l'achat d'une nouvelle propriété, mais aussi lors d'un refinancement.
Les frais de clôture d'un prêt hypothécaire font partie intégrante des prêts hypothécaires et désignent plusieurs frais et coûts associés à la clôture d'un prêt concernant un achat immobilier.
Le défaut de paiement d'un prêt hypothécaire est un terme que la grande majorité des emprunteurs et des prêteurs hypothécaires ne veulent jamais entendre. Il s'agit de l'incapacité d'un emprunteur à effectuer ses remboursements hypothécaires pendant une période prolongée. Il s'agit généralement du solde du prêt principal et du paiement des intérêts.
Les points hypothécaires sont parfois simplement appelés points, ou points de réduction. Il s'agit essentiellement de frais qu'un emprunteur paie à un prêteur hypothécaire en échange d'un taux d'intérêt réduit. En substance, cela signifie que l'emprunteur peut payer une partie des intérêts à l'avance en échange d'un taux d'intérêt réduit. Chaque point équivaut généralement à 1 % du montant total du prêt hypothécaire. Par exemple, disons qu'un emprunteur a contracté un prêt hypothécaire de 250 000 $, un point vaudra 2 500 $. De nombreux prêteurs offrent aux emprunteurs la possibilité d'acheter entre quelques fractions de point et 3 points.
La dernière étape du processus hypothécaire pour un emprunteur est la post-clôture. Une fois cette étape franchie, l'emprunteur a rempli toutes les obligations requises pour conclure la transaction. Essentiellement, la post-clôture est la collecte et la double vérification de certains documents qui ont été obtenus au cours du processus.
Les documents requis pour la post-clôture peuvent inclure, mais ne sont pas limités à : les actes de fiducie, les polices de titre, les polices d'assurance, les divulgations de clôture, et les certifications d'assurance hypothécaire de la FHA.
Les taux d'intérêt évoluent au cours du temps. Pour garantir un certain taux d'intérêt, certains emprunteurs choissisent de bloquer le taux. Un blocage de taux hypothécaire est un accord entre un emprunteur et un prêteur permetant d'assurer que le taux reste le même, de l'offre initiale au paiement final, malgré les fluctuations du marché.
Le taux hypothécaire est le taux d'intérêt spécifique qui a été accordé à un prêt immobilier. En général, les taux hypothécaires sont soit fixes, soit variables. Ce taux peut varier fortement et est influencé par la qualité de l'emprunteur et par l'évolution du marché des taux.
Le refinancement hypothécaire permet d'optimiser la valeur d'un bien immobilier. Il s'agit essentiellement de refinancer une hypothèque par une nouvelle hypothèque à des conditions différentes. Cette opération s'avère très rentable pour les propriétaires et les investisseurs.
Il peut y avoir de nombreuses au refinancement d'un prêt hypothécaire: meilleurs taux, meilleurs conditions mais également le développement de son patrimoine immobilier ou simplement pour profiter d'un peu d'argent supplémentaire.
Une résidence multifamiliale est un type de bâtiment destiné à être utilisé par plus d'une famille à des fins résidentielles. Les résidences multifamiliales sont parfois appelées MDU ou multi-dwelling units.
Un service d'inscription multiple, communément appelé MLS, est un type de base de données créé par un réseau d'agents immobiliers qui coopèrent. La base de données est constamment mise à jour avec les nouvelles inscriptions de propriétés disponibles à la vente. Cela permet la collaboration entre les agents et met en relation les acheteurs et les vendeurs de propriétés.
Un rapport d'évaluation des risques naturels est un rapport exigé par l'État de Californie. Il informe si un bien immobilier est situé dans une zone présentant un risque plus élevé de catastrophes. Il vise à protéger un bien immobilier et son propriétaire contre tout événement affectant l'utilisation future du bien. Le rapport coûte généralement entre 50 et 200 dollars et est généralement pris en charge par le vendeur.
Dans le monde de l'immobilier, les acheteurs font généralement une offre formelle sur une propriété qu'ils souhaitent acheter. L'offre peut correspondre au prix demandé par les vendeurs pour la propriété, ou à ce que leur agent immobilier estime être la juste valeur marchande.
En général, l'agent immobilier de l'acheteur met l'offre de l'acheteur par écrit et la transmet ensuite à l'agent du vendeur. Ce dernier peut ensuite accepter l'offre du vendeur, auquel cas il commencera à conclure la vente de la propriété. Si le vendeur n'accepte pas l'offre, il peut faire une contre-offre dans le cadre des négociations sur le prix de la propriété. Ce processus peut être une négociation en dents de scie entre l'agent immobilier des acheteurs et celui des vendeurs jusqu'à ce qu'un terrain d'entente soit trouvé.
Les frais d'ouverture de dossier sont prélevés par un prêteur pour le traitement, la souscription et l'exécution des prêts. Ils font partie des frais de clôture.
L'intérêt per diem est une forme d'intérêt payé sur un prêt sur une base quotidienne. D'où le nom de Per Diem, qui signifie "par jour" en latin. Il est couramment utilisé dans les prêts hypothécaires au moment de la clôture ou du refinancement d'une propriété. Les prêteurs exigent généralement des intérêts journaliers pour la courte période entre la date de clôture et le début du mois suivant, lorsque les paiements réguliers du prêt hypothécaire commencent.
La préapprobation hypothécaire, communément appelée préapprobation, est l'une des premières étapes pour obtenir un prêt immobilier. Il s'agit d'une forme de vérification préliminaire d'un emprunteur potentiel par un fournisseur de prêts hypothécaires.
Un rapport préliminaire est une forme de rapport qui vérifie le titre d'une propriété. En général, le vendeur fournit ce rapport à l'acheteur lors de la conclusion de la vente d'une propriété. Il fournit tous les détails concernant les servitudes de propriété, le propriétaire existant et l'historique de la propriété.
En outre, il contient une description détaillée de la propriété, y compris la taille du lot, ses limites et toute restriction concernant l'utilisation de la propriété.
Une pénalité de remboursement anticipé est un type de pénalité encourue par un emprunteur dans certains cas où il rembourse un prêt avant la fin de la durée du prêt. Elle incite l'emprunteur à rembourser le prêt sur toute sa durée, afin que le prêteur puisse percevoir des intérêts sur le prêt. La pénalité correspond généralement à un pourcentage du montant du prêt, par exemple 2 %, ou à un nombre prédéterminé de mois d'intérêts. Les pénalités de remboursement anticipé sont courantes dans le monde des prêts immobiliers et des prêts hypothécaires.
Le taux de rendement communément appelé RoR, ou simplement rendement. Le taux de rendement représente le gain net ou la perte nette d'un investissement après avoir pris en compte le montant de l'investissement initial. Il est très utile pour prendre des décisions d'investissement éclairées.
Généralement, les taux sont calculés en pourcentage annuel, mais ils peuvent être adaptés à n'importe quelle période. Lorsqu'il est calculé annuellement, le taux de rendement est appelé rendement annualisé.
Le réamortissement et l'amortissement ont une consonance assez similaire mais font référence à des choses légèrement différentes.
Le réamortissement est parfois appelé refonte du prêt, selon le prêteur et la région. Essentiellement, le réamortissement consiste à modifier les conditions d'un prêt existant, le plus souvent un prêt hypothécaire.
Il existe deux principaux types de biens locatifs : les biens commerciaux et les biens résidentiels. Les biens commerciaux sont généralement des espaces destinés à des bureaux ou à des commerces. Les biens locatifs résidentiels sont essentiellement des maisons, des appartements, des condos et des espaces d'habitation. Dans les deux cas, le propriétaire du bien n'en fait pas un usage personnel mais le loue à un locataire. En retour, le propriétaire reçoit un paiement pour le bien, généralement sous la forme de frais de location mensuels.
Le retour sur investissement ou ROI est le rapport entre l'investissement et les coûts environnants par rapport au revenu net au fil du temps. Le retour sur investissement mesure l'efficacité de l'investissement. Lorsqu'un retour sur investissement est positif, il représente des bénéfices. Naturellement, lorsque l'inverse se produit et que le retour sur investissement est négatif, il représente des pertes nettes.
Un prêt hypothécaire inversé est un type de prêt hypothécaire destiné aux propriétaires âgés, généralement de 62 ans et plus. Comme la plupart des prêts hypothécaires, il permet à l'emprunteur de recevoir des fonds basés sur la valeur et l'équité de la maison ou de la propriété en échange d'un privilège. Contrairement à d'autres formes de prêts hypothécaires, les paiements mensuels ne sont pas exigés tant que le propriétaire continue d'habiter la propriété. Au contraire, le prêt doit être remboursé lorsque le propriétaire déménage, vend la propriété ou décède.
Une deuxième hypothèque est un prêt immobilier supplémentaire utilisant la propriété résidentielle comme garantie. Il s'ajoute à l'hypothèque principale du propriétaire. En général, les prêts hypothécaires de second rang ont des taux d'intérêt plus élevés qu'un prêt hypothécaire standard, bien qu'ils soient généralement inférieurs à ceux d'une carte de crédit ou d'un prêt personnel.
La titrisation est un processus par lequel une institution financière émet un instrument financier en combinant différents actifs financiers en un seul. L'institution financière vend ensuite ces actifs combinés et reconditionnés à un investisseur.
La définition exacte d'une résidence individuelle peut varier selon les juridictions. En général, il s'agit d'un bâtiment résidentiel indépendant, par opposition à un immeuble résidentiel multifamilial, tel qu'un immeuble d'habitation. Selon la juridiction, une maison en rangée peut être considérée comme une résidence individuelle. Plus couramment, il s'agit d'un logement individuel tel que des cottages, des villas, des bungalows et des manoirs.
Lorsqu'un emprunteur demande un prêt hypothécaire, le prêteur examine son dossier de crédit et ses antécédents. Si l'emprunteur obtient un mauvais score, ou si son dossier de crédit comporte des éléments négatifs, le prêt hypothécaire est considéré comme subprime.
L'assurance titres est une forme d'assurance qui protège à la fois l'acheteur et le prêteur contre les surprises au moment de l'achat d'une propriété ou par la suite. Il peut s'agir de privilèges préexistants ou de droits impayés tels que les impôts fonciers, les frais d'association de propriétaires et les testaments contradictoires.
La plupart des formes d'assurance protègent l'acheteur contre des événements futurs tels que des catastrophes naturelles. L'assurance titres, en revanche, protège l'acheteur et le prêteur d'une propriété contre les événements passés. Elle garantit que le nouvel acheteur ne sera pas soumis à des réclamations de tierces parties qui pourraient ne pas apparaître initialement dans une recherche de titre.
Un trustee (dépositaire) est une entité juridique désignant une personne, une entreprise ou une société qui détient des biens, une autorité ou une position de confiance pour un tiers, appelé bénéficiaire. Dans de nombreux cas, le trustee est un professionnel du droit, tel qu'un avocat. Les syndics peuvent être nommés pour de nombreuses raisons différentes, notamment en cas de faillite, d'œuvres de bienfaisance, de fonds en fiducie et de régimes de retraite ou de pension.
Les analystes de crédit évaluent et apprécient le risque d'un individu ou d'une partie contre une rémunération. Cette rémunération prend généralement la forme d'une commission, d'un écart ou d'une prime. On peut trouver des souscripteurs dans le monde de la finance, mais ils sont un peu plus présents dans les secteurs de l'assurance et du crédit hypothécaire.
Une résidence de vacances est généralement une deuxième propriété qui n'est pas la résidence principale de son propriétaire. Elle est plutôt utilisée à des fins de loisirs, comme les vacances, les événements ou les congés.
L'assurance tempête de vent est une forme d'assurance de biens spécialisée qui couvre les biens du propriétaire d'une maison contre des dommages spécifiques causés par une tempête. Cette forme d'assurance couvre la propriété, les structures environnantes, comme un garage détaché, et les biens personnels en cas de dommages. L'assurance tempête de vent couvre les dommages causés par les ouragans, les tornades, la grêle et d'autres événements provoqués par des rafales de vent.
