Prêt à taux variable (ARM)

Les prêts hypothécaires à taux variable ou ARM sont une forme courante et populaire de prêts hypothécaires. Parfois, certaines institutions financières les appellent également "hypothèques à taux variable" en raison de leur structure. Les ARM et les prêts hypothécaires à taux fixe sont les formes de prêts les plus populaires pour les investisseurs immobiliers et les acheteurs potentiels.

Ces types de prêts hypothécaires sont généralement établis ou fixes pour une période initiale, puis passent à un taux d'intérêt ajustable. Les périodes sont fixées et convenues par l'emprunteur et le prêteur. La période initiale est généralement fixée à 5, 7 ou 10 ans. Par la suite, le taux d'intérêt change périodiquement en fonction de la hausse ou de la baisse de l'indice, ce qui signifie que le paiement mensuel augmente ou diminue.

Prêt ARM 5/1 - cette forme courante de prêt ARM. Le 5 signifie la période initiale fixe de 5 ans, tandis que le 1 signifie que le taux d'intérêt est ajustable chaque année par la suite.

Les ARM peuvent présenter des avantages et des inconvénients par rapport aux prêts hypothécaires à taux fixe. Certains des avantages peuvent inclure des taux d'intérêt initiaux plus bas, la possibilité de payer moins d'intérêts en général. Cela peut être considéré comme plus avantageux pour les investisseurs immobiliers à court terme, qui prévoient de vendre la propriété avant la fin de la période d'hypothèque.

Comme indiqué précédemment, il existe des inconvénients potentiels. Il s'agit notamment de la possibilité d'un paiement hypothécaire plus élevé à long terme et de la possibilité de payer plus d'intérêts au fil du temps. En outre, la différence de taux ne justifie pas toujours les inconvénients susmentionnés.

Les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable offrent tous deux des avantages uniques aux prêteurs et peuvent potentiellement vous faire économiser de l'argent, selon le cas.