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Les taux d'intérêt évoluent au cours du temps. Pour garantir un certain taux d'intérêt, certains emprunteurs choissisent de bloquer le taux. Un blocage de taux hypothécaire est un accord entre un emprunteur et un prêteur permetant d'assurer que le taux reste le même, de l'offre initiale au paiement final, malgré les fluctuations du marché.
Essentiellement, cela protège les acheteurs de la hausse des taux d'intérêt pendant le processus d'achat d'une propriété.
Les taux hypothécaires peuvent fluctuer pour une multitude de raisons. Il s'agit notamment des changements économiques, du taux des fonds fédéraux, de la demande élevée ou faible de prêts hypothécaires et des titres adossés à des créances hypothécaires.
De nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires facturent des frais pour bloquer un certain taux. Il s'agit généralement d'un dépôt de blocage ou de frais de blocage. Les verrouillages de taux hypothécaires sont aussi généralement fixés pour 30 à 60 jours. Cela permet de s'assurer que le blocage couvre la période nécessaire au prêteur pour traiter la demande de prêt de l'emprunteur. La durée du blocage peut généralement être prolongée moyennant des frais ou un taux plus élevé.
Il arrive que les taux d'intérêt baissent au lieu d'augmenter. Pour cette raison, il arrive qu'en plus du verrouillage standard du taux, une clause de baisse flottante soit ajoutée. Celle-ci permet à l'emprunteur d'obtenir des taux plus bas si les taux baissent pendant la période où il a verrouillé le taux. Essentiellement, cette clause protège l'emprunteur en cas de baisse des taux.
Les verrous de taux hypothécaires sont utilisés principalement pour protéger les acheteurs de biens immobiliers, mais ils peuvent présenter des inconvénients.