Hypothèque à risque

Lorsqu'un emprunteur demande un prêt hypothécaire, le prêteur examine son dossier de crédit et ses antécédents. Si l'emprunteur obtient un mauvais score, ou si son dossier de crédit comporte des éléments négatifs, le prêt hypothécaire est considéré comme subprime.

En général, les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 660 ne sont pas autorisés à obtenir un prêt hypothécaire conventionnel.

D'autres facteurs dans l'historique de crédit d'un emprunteur peuvent également affecter ses chances d'approbation. Il s'agit notamment de :

• 2 paiements de prêt ou plus qui ont été en retard de 30 jours ou plus au cours de l'année écoulée.
• 1 paiement de prêt qui a été retardé de 60 jours ou plus au cours de l'année écoulée.
• Les personnes qui ont fait l'objet d'une décision de justice, d'une saisie, d'une reprise de possession ou d'une radiation au cours des deux dernières années.
• Un ratio dette/revenu de 50 % ou plus
• A fait l'objet d'une procédure de faillite au cours des 5 dernières années

En raison des risques encourus par les prêteurs avec des emprunteurs ayant des antécédents de crédit douteux ou de faibles scores de crédit, des prêts hypothécaires à risque ou sans risque sont proposés à la place.

Les prêts hypothécaires à risque sont généralement proposés à taux fixe ou à taux variable, comme la plupart des prêts hypothécaires. Contrairement aux prêts hypothécaires standard, il y a quelques éléments qui diffèrent. Il s'agit principalement d'exigences plus élevées en matière d'acompte, qui peuvent atteindre 25 à 35 % de la valeur de la maison. Les paiements mensuels sont également plus élevés en raison des intérêts plus élevés facturés par le prêteur. Certains prêteurs peuvent n'offrir que des durées plus longues pour les prêts hypothécaires à risque que les prêts standard.